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月收入6000元月光族 如何理财变成有房小资?
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 409 次
“好生活”:某外资企业员工,儿子刚满周岁
“有标准”:恒安标准人寿保险公司理财部经理,“好生活”的表哥
“月光光”:“好生活”的同事,人力资源部经理
上次讲到“有标准”了解了“月光光”的收入与财务状况,回到公司后为“月光光”设计了一份保障和理财计划。下面,就让我们看看“有标准”是如何设计的吧。
“有标准”悉数了“月光光”的开销明细账:吃饭、家用:1500元/月;应酬:1500~2000元/月;手机交通费用:500元/月;化妆品、衣服等:1000元/月;资助贫困山区小朋友:200元/月;固定给父母亲生活补贴:500元/月;偶尔特殊费用,如朋友结婚,生日等,500~1000元/月。
财务状况分析
■“有标准”通过财务诊断,发现以下的特点:“月光光”目前月均收入6000元左右,通过明细账表看出:“月光光”生活支出、应酬消费比例较大,应进行合理的调整和控制。这其中肯定有必要的和不必要的开支两部分,现在能做的就是尽量压缩不必要的开支,如:交际应酬、购购 品。当然这也不是要人过分节俭,而只是要做到有计划地花钱,在安排好当前与未来的发展之间取得平衡。对“月光光”来说,现阶段理财的关键就是管好现金,当然,如果有精力开辟其他资金来源渠道就更好了。
理财建议一:整合账户 规划开销
从财务明细中可以看出,“月光光”消费支出相对随意,应该加强控制。头先,需要整合账户,对收入支出流有基本概念和把握。建议“月光光”整理个人现有银行卡并取消部分银行卡,固定使用一家银行卡并免费开通网上银行功能。
其次,规划好开销比例。建议“月光光”每月固定把工资的15%进行强制储蓄或低风险的投资,该费用“月光光”就当吃掉或用掉了,为年末购房做准备,也可以作为养老规划备用金,坚决不予额外消费动用。
理财建议二:未雨绸缪 做好保障
“月光光”作为家庭收入主力,努力为父母和社会贡献责任和义务,但却没有为自己健康保障做准备,仅靠现有的社会保险略显单薄,特别是重大疾病的发病概率逐年提高,且愈呈年轻化的趋势。因此头先建议“月光光”近两年购购20万~30万元保额的人身意外伤害保险和5万元保额的意外伤害医疗保险,提高抗风险能力。其次建议“月光光”增加购购重疾保险或储蓄分红险。
理财建议三:贷款购房 安居乐业
“月光光”计划购个二手房,40万元左右。按照目前楼盘走势和其资产状况,建议“月光光”2009年末考虑购置房子用于居住。每月供款额2000元左右。通过购房,每月的工资头先要偿还贷款本息,减少了可支配资金,不但能改掉“月光光”乱花钱的坏习惯,节省了每月租房的开支,还可以享受房产升值带来的收益,可谓一举三得。
■特别提示
文中“月光光”定期向贫困山区小朋友捐200元可享受优惠。
按现有税法的“特殊宽免和扣除”规定:个人通过非营利的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受自然灾害地区、贫困地区捐,可在应纳税所得额的30%内扣除。建议“月光光”采用正规形式捐,享受捐额税前扣除的优惠。
当“好标准”将详细的理财方案放在“月光光”面前的时候,“月光光”的赞赏之情溢于言表,又爽快地邀请吃饭,“有标准”打趣地说:“拒绝用餐,希望您的理财习惯从请客吃饭开始”。月光光愉快地在投保单上签了字。
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