用贷款对抗高税率

在挪威，要想拥有自己的房子，只有一条路——贷款!虽然可以一次付清，但是等不到你的存款攒到上百全能购房子时，政府就得让你上税了。挪威的税率很高，以工资为例，一般缴税在28％到36％之间，加班费要上50％的税。可一旦有了贷款，税率就会慢慢下滑，这也是挪威政府鼓励贷款的一种政策。

因此在挪威，即使有人中了六合彩，他也会只拿出一部分作为头付。笔者认识的一个店铺业主因车祸获赔了几百万的挪威克朗之后，他把这些钱的一部分用来购房子，其余的钱则用来开办房地产公司了。在挪威经营房地产公司还是很赚钱的。挪威的房地产公司业务范围也比较广，购卖地皮、房屋，装修等业务都可以经营，其中也包括中介服务。由于挪威的房价和人均收入比，相对偏低，这些年来房价都是呈上涨或持平状态，下跌的几率很小。

说到贷款，在挪威只有两种途径：向银行贷款或是向政府贷款。其中，银行贷款的情况与其他国家比较类似。

挪威各个银行的房贷利率是随时浮动的，如果申请人购购的房子性价比非常好，银行也可以考虑多贷些款，因为将来房子能卖个好价钱。各个银行对头次购房的人也会有一些优惠，比如利息会相对少些，但是不会低于政府贷款的利率。银行会将房款总额的一部分作为头次购房的优惠收取低利息。笔者的朋友购购了120万挪威克朗的房子，其中80万挪威克朗是6．7％的利率，而剩下40万挪威克朗的利率仅为5．7％。

银行的房贷还款方式有两种——固定利率和浮动利率。贷款人可以选择固定利率偿还房贷，比如贷款的时候，利率刚好很低，贷款人就可以跟银行签还贷期为 5年或10年期限的合同，还贷期间利率是固定不变的；贷款人还可以选择浮动利息，也就是说，每个月的利息会随时跟着当时的行情变化。

政府实施特色“住房帮助”

具有挪威特色的是政府贷款。办理政府贷款很容易，形式大致与商业贷款相同。在挪威，政府贷款称作“住房帮助”。也就是说申请政府贷款有一定限制，不是任何人、任何情况下都能贷到的。政府贷款目的是为有住房需求、但购房困难者提供资金上的帮助。政府贷款的好处是利息低——永远比银行的利息要低几个百分点。只不过银行的还款方式有两种，而政府贷款的还款方式只有一种，没有选择。

要想申请政府的住房贷款，头先需要申请人有合法的身份，即恒久居住权或者挪威国籍。其次，申请人必须是次购购房子，而所要购的房子不能超出你的需要。举个例子，如果是单身，一般都是一室一厅，较多能购两室一厅，也就是说，这样贷款申请人就不可能申请到购一幢别墅的钱。

申请政府的住房贷款除了要填一个申请表外，还要附带上较后3个月的工资单和较后一年的财务总结(相当于个人全年的报税记录，政府的税务局每年都会发一次)。如果还没有挪威国籍，申请人还要提供一份护照的复印件。表格上交后一般要等上3个星期就能拿到批文，申请人就能知道是否得到贷款。

拿到批文后，贷款人就可以用它去看房子以及和中介谈价了。谈好价钱后，贷款人将所要购的房子的购卖合同复印件寄给政府，有关部门就会根据上面的数额给卖房子的人拨款。因此，即使政府同意贷给你100万挪威克朗的贷款，如果贷款人决定购购的房子只有90万挪威克朗，也只能贷到90万挪威克朗。

申请的时候，贷款人可以在申请表上注明自己需要钱购家具。这样一来，如果有100万挪威克朗的贷款额度，而所购房子只有90万挪威克朗，贷款人还可以多得到几万挪威克朗来购家具。但是如果有100万挪威克朗的贷款额度，所购房子也是100万挪威克朗，那家具的钱就得自己想办法出了。

另外，政府的贷款可以为零头付。当然，如果贷款者自己可以出头付，就能多贷到一些钱。政府贷款的总额是根据贷款者的年收入来定的。如果贷款申请者的年收入非常高，就不属于需要帮助的对象了，因此很有可能贷不到款。

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挪威的住房保障制度

挪威的房屋形态与中国大致相同，分为别墅和公寓。挪威很少有高层建筑，一般的公寓楼都不超过5层，较小面积为 15平方米。也有少部分人购地皮盖房子。

由于挪威的税收很高，因此社会福利保障也十分完善，不仅在教育、养老、失业等问题上充分照顾到挪威居民，住房保障也比较完善。挪威政府倡导个人负贷，因此，购房贷款方面也持鼓励与严谨的态度。在充分保证个人住房需求的同时，也对发放住房贷款实行严格监控。在挪威，购房时想钻空子不太容易，个人的所有活动都记录在身份证号码下，无论是政府，还是银行，或者警察局，只要一输入身份证号码，就知道这个人的一切动向。

也有因种种原因既购不了、也租不起房子的人，这类人可以申请政府住房。但他们必须是失业者，需要靠政府的救济过日子，本身也不能有任何财产。但即使是住救济房，也完全不低于一人一间房，一对没有孩子的夫妇至少可住上一室一厅，有孩子的一个孩子就是两室一厅，孩子越多的房子就越大。甚至有一些优惠，只需住在政府帮助购的房子里满10年，还可以少还20万挪威克朗的房款。虽然没有豪宅，但是挪威的住房保障制度让每个人都能拥有自己的家。

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