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固定利率房贷狗年闯蓉城?如何选择要三思而行
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 643 次
已经酝酿半年多的固定利率房贷终于浮出水面。昨日,记者成都一家股份制银行获悉,这款固定利率房贷产品,在北京、上海完成试点后,将在春节后登陆成都。该产品较的特点是:一个利率5到10年,无论央行房贷利率是涨是跌借款人都不受影响。
较快春节后进入成都
据了解,目前国内人与银行已签订的房贷合同都是浮动利率的,央行每一次升息,借款人的月供就要有相应的增加。而固定利率房贷则不论贷款期内市场利率是升是降,借款人都按照固定的利率支付利息,不会随央行调整利息而变动。
据介绍,头批固定房贷利率业务将头先在北京、上海进行试点,在完成试点程序后,成都市民就可办理了。据了解,按照银行新业务的推广流程,新业务试点时间一般在1-3个月左右。因此该产品在成都具体的上市时间,较快也要春节后。是否划算长短期限不一样目前5年(含)以下贷款利率为5.85%,5年以上贷款利率为6.12%,而银行执行时对大多数借款人有10%的利率优惠,比如5年以上的贷款实际利率为5.508%。
对于新购房者来说,选择固定利率是否划算?有关人士算了笔账。
以“贷款50万元,贷款期限为10年,分别以两种贷款方式计算还款金额”为例:比如固定利率在6.12%,第10年利率为6.12%,购房者的利息总支出为306000元;而如果浮动利率头年不加息,以后隔年上调0.25%,第10年利息为7.245%,购房者的利息总支出为337300元,两者的差额在31300元;如果浮动利率头年不加息,以后每年上调0.25%,第10年利息为8.37%,购房者的利息总支出为362300元,两者的差额在56300元,这样看来,在加息的环境下,固定利率很省钱。
而以一笔30万元,期限5年的房贷,分别以两种贷款模式为例:比如固定利率在5.85%,购房者的还款金额为346736.4元,而浮动利率每年上调0.25%,购房者的还款金额为343363.88元,两者的差额为2372.52元,这样看来,短期贷款时浮动利率较合算。
从上面的例子可以看出,在不断升息的情况下,贷款人采用固定利率偿还房贷比浮动利率更为划算。也就是说,是否选择房贷固定利率,必须根据当前的宏观发展形势,对预期升息空间作出合理判断,同时结合各家银行推出的该业务品种的具体利率水平,然后作出决定。
如何选择要三思而行
固定利率房贷的推出,给了贷款购房的市民更大的选择余地。个人住房贷款的年限一般都比较长,在还款的二三十年中很可能要经历加息、降息的几个周期。因而是否要选择固定利率房贷,市民必须根据当前的宏观发展形势,对预期升息空间作出合理判断,然后再作决定。业内人士表示,固定利率房贷是给借款人多提供了一个选择,它是一种为购房者防范利率风险的工具,可规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。
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