理财建议：

齐先生处于人生的维持期，以子女教育储备、还清房屋贷款为主，建立多元化投资组合，考虑养老保险。针对齐先生的实际情况，结合目前股市、金市的形势，如何进行合理投资理财？建议：

1、把1~2套房屋变现，调整资产配置。楼市未来的发展趋势如何暂且不论，就齐先生的资产配置而言，固定资产的比例过高，流动性资产比例太低，建议变现1~2套房产，对资产比例进行适当的调整。

2、部分还贷，减轻压力。目前的负债比例34.7%，房租有一半多用来还贷，对于齐先生而言压力较大，建议提前偿还贷款，负债比降低到10%左右，每月还贷2000元，每月的现金流发生变化，但是资产的安全系数提高。

3、合理规划，有效投资。

A.银行存款+货币市场基金作为备用金。留出一定的备用金，金额以每月生活费的6倍即20000元为宜。剩余的资金用来购购理财产品或进行其他投资。这样既保持了资金的流动性，又能获得较高的收益。

B.债券型基金+稳健型理财产品。李先生可以购购债券型基金或稳健型理财产品，如兴业银行目前热销的保本型理财产品"陆陆发"和投资于优质信贷资产的特别理财计划，投资期限短，预期年收益率高，是比较适合的稳健型投资产品。

C.适当关注黄金,分享投资高收益。黄金作为一种特殊的商品，抵制通膨的作用不能忽视，在任何时期都具有良好的保值功能。鉴于目前国内经济持续增长和股市行情波动，建议齐先生到兴业银行进行个人实物黄金投资,目前的黄金行情震荡较大，齐先生可以把握好低购高卖，在适当的时机进行减仓，分享黄金投资的高收益！

D.不轻易尝试期货等较高风险的投资。投资原则：不要轻易去做自己不熟悉的投资！齐先生虽然在股市中赚到了桶金，但是在目前的行情下，谨慎、稳健为好，不要轻易去尝试期货等较高风险的投资。（刘倩）

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