理财档案

　　中线理财策略力求简单购购偏股型基金为主

　　咨询专家：民生银行 简岑

　　案例：

　　广州白领小林28岁，刚结婚不久，靠工资积蓄与“啃老”已在海珠区头付了一套78平方米的二手房，月供3500元。

　　小林在事业单位工作，年薪8万元上下，购购了各类基本保险。林太太27岁，是某外资企业的市场部人员，年薪10万元上下。 购房后，两人积蓄所剩无几。

　　问如何理财才能攒够10万元的压箱底钱？

　　理财分析：

　　小林夫妻年收入18万元，属于城市中等收入的工薪家庭，总体投资原则可定为进取型。目前月供款占据了月收入的23%；流动资产趋近于零。

　　国际经济形势变动，下半年的投资市场不确定性增强，且两人并无迫切的消费与购房需求，建议采取进取偏向稳健的方式，积累10万元流动资产。

　　理财建议 开源为先

　　小林家应该开源与节流并重。

　　建议多控制旅游、娱乐、服装等选择性消费，具体建议如下表，可将两人的月消费控制在3600元上下，加上供房款，每月需花费7100元，一年就是85200元。

　　结余有限 购定投基金、分红保险

　　小林家庭每月的收入结余就是180000除以12-7100=7900元。 数额中规中矩，比较适合投向1～2种投资方向，而不适合太过分散的投资。

　　对于小林这样的年轻家庭，基金定投是不可或缺的理想投资方式，根据进取型理财原则应将大部分的资金购购定投产品。

　　按照目前中国A股市场概况，选择偏股基金较好，每年应可得到8%以上的收益率。

　　小部分产品可以以林太太的名义购购分红型保险，既有稳定收入，又解决了外资企业保险品种配置不足的问题，收益率一般可达到3%以上。

　　两类产品的投资比例为7比3，综合投资收益率则为6.5%，远高于银行利率，属于进取类别。

　　理财结论：一年攒够10万元

　　在此情况下，小林家的资金按照6.5%的年收益率积累。半年的工资结余是7900×6=47400元，半年收益率是3.25%，半年后的总积累就是47400×（1+0.325%）=48940.5元；一年的工资结余为7900×12=94800元，一年的总积累就是94800×（1+6.5%）=100962元，刚好超过了10万元。 由此证明从现在往后的一年内，小林将实现流动资产积累满10万元的“宏伟目标”。

　　一年后，手里有了10万元，小林可再就当时形势决定如何分配投资。

　　编辑：mavis

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