柳澍　兴业银行水果湖支行理财经理，美国注册财务策划师(RFP)，擅长基金理财，风格稳健。

　　理财档案

　　去年购了两套房子，今年价格已经翻番。一面吃力地背负着每月5000多元的月供，一面又看着房价不断上涨，在加息、套房贷新政等影响下，又担心房价会被平抑甚至下跌，市民陈先生较近犯了难，“我该不该卖掉一套房子呢？如果卖，70多万元该如何打理才能跑赢CPI呢？”记者请到了楼市顾问和理财专家“会诊”了陈先生的困惑。

　　陈先生介绍，他的房子位于光谷，在主干道旁，面积为130平方米，当时的购购价为3460元，总价45万。现在该楼盘的在售房，均价超过了7000元。去年，他分别付了15万元的头付，再通过银行商业贷款，购了2套房子，每个月月供接近5500元。陈先生的家庭月收入为11000元，有一个3岁的女儿。

　　楼市顾问 升值区域房价还有空间

　　“不论什么时候卖，心理预期都不用太低。”武汉顺驰市场研究李丹表示，“光谷是目前武汉市房价升值高峰区域，该区域还有升值空间，如果负担得起，建议不卖。”如果供房压力过大，可择机出手。

　　“在房价普涨的情况下，也可能有价无市。”李丹建议，陈先生可以参照周边新盘，先把房子在中介公司挂出来，看看市场的反应。参考在售楼盘7000多元的价格，李丹认为，房屋售价超过6000元可考虑卖出。

　　“如果卖出，陈先生的房子是次新房，交易费用较高。”李丹介绍，整个交易下来，所需费用接近总房价的12%，包括营业税5.8%、个人所得税1%、契税4%。这些费用一般由购家承担的。

　　理财分析 月供超过家庭月收入1/2危险

　　“衡量这个房子该不该卖，有一个很简单的标准，如果月供超过了家庭月收入的1/3，要当心财务状况，如果超过了1/2，那么已经对家庭财务造成了影响，应该卖出。”兴业银行水果湖支行理财经理柳澍表示，陈先生的房贷月供为家庭月收入的1/2，可以考虑购掉一套。

　　较近，深圳、上海等一线城市出现房价下跌的现象，会不会波及武汉？柳澍表示：“土地的拿地价格不断上涨，武汉又是中部崛起的龙头，今后武汉城区的人口肯定会越来越多，住房需求也会更加旺盛，就目前的武汉房价而言，肯定还有上涨空间。”但就陈先生的现状，柳澍指出，需要合理理财，达到资产增值、保障增加、投资收益增加等目的。

　　理财锦囊 卖大房换小房盘活资产

　　柳澍建议，陈先生可将房屋出租，可减少支出，缓解月供压力。

　　另外，以卖房所得为70万元计算，柳澍提供了套理财方案。

　　头先，用其中的1/4来提前还款，以提前还15万计算，陈先生的月供支出可降低到1400元以下。

　　其次，如果在三金、保险都有的情况下，可以购一份全能保险，每年投入2万元，交10年，到期收益可超过40万元，而且还有40万的意外身故保障。而且，这部分收益可以避税。

　　第三，投资基金。每年的基金收益一般在8%至12%之间，而且是复利计算。这些钱可以作为将来的子女教育经费和养老。

　　第四，柳澍建议，陈先生可以在武汉市的市郊再购入一套中小户型的房子，房屋总价格控制在45万以内，头付较好为25万元，另外20万办贷款，月供也只有1900元左右。

　　较后，陈先生还要留出一部分流动资金，以6至12个月的家庭月支出为标准，但不要存活期存款，可以购购货币基金，既保证了资金的流动性，同时收益也略高。

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