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快乐房奴理财经
编辑:海南房产网 发布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:发布当天 阅读 525 次
怎样购房便宜?一种方式是体现在购购房屋种类上,如经济适用房或两限房自然要比商品房便宜;另外一种是体现在贷款的选择上。毋庸置疑,一次性付款是较便宜的。它能够享受开发商的折扣,并且深受开发商欢迎。但在实际购房中,有能力一次性付款购房的人却少之又少。绝大多数人不得不选择按揭购房。在房价、利率都不在自己能左右的情况时,要降低购房成本,就要在贷款(还款)方式的选择上下一番功夫了。
目前银行的贷款产品栉比鳞臻,种类繁多。不同银行的产品有所不同,不同的产品对应的利率、期限、成数也不尽相同。选择一款适合自己的产品意味着可能减少大量的购房成本。越来越多的人意识到正确选择还款方式的重要性。例如银行通常提供的有等额本息还款法、等额本金还款法、等额递增还款法和等额递减还款法等,以及由此衍生而来的其他产品。总的来说,还款方式的选择要因人而异。
在贷款期限和成数的选择上也应慎重选择。主要是结合自身情况,如每月还款额、日常收支、积蓄等;其次还要关注宏观的金融政策的变化,包括降息期和加息期的把控。一般说来,在自身资金实力允许下,经济降息期,应适当增加贷款成数;经济加息期,应适当减少贷款成数。
鉴于贷款品种繁多,影响因素复杂的缘故,较好寻求专业房贷金融公司的咨询,请专家对症下药。
购房施巧计
在看房、选房之前,头先要明确自己的购房要求:是地段,还是价位;是环境,还是户型。明确一个主次关系,确定一个基本水准,这样做非常必要。如果连自己都不知道要选什么样的房子,看这个也行,那个也不错,自己先乱了阵脚,更别提选好房了。
其次,要有坚定的意志;须知售楼员哪个不是巧舌如簧,稍微一个意志不坚定就会被售楼员说动,结果却"一失足成终身憾"。这时只要坚持自己要求,咬定青山不放松,任他售楼员舌绽莲花,也无济于事。
再次,购房前一定要补足功课,不一定要对房产知识面面俱到、一一精通,但基本知识一定要了解。否则被售楼员满嘴的地产名词说得一愣一愣的,这房子还从何看起啊?
以上可谓购房的基本原则。至于小窍门,无论是看房、选房、还是购房都不一而足。和其他事情一样,都需认真二字。笔者见过一个看房的人,随身带着皮尺、笔记本、笔和计算器,以备亲自丈量、绘制平面图之用。来到现场后,并不进去,先在周围打量一番,口中念念有词,不时在笔记本上写写画画。进门之后,更是一番忙活,这边敲敲打打,那边比比量量,恨不能将房子拆开了细细研究。那阵势,极有福尔摩斯勘查凶案现场的味道。这么说,并不是非要读者像这样一丝不苟,而是要学习这种认真的态度。需知购房子不是挑衣服,购回去不合身大不了就人或扔掉;购房却好比挑对象,很可能就是大半生的事情,马虎不得。户型、采光、面积、质量都不能一说就信,必须要实地考察。如实际丈量、计算利用率、查看暗角、检查门窗是否严密、观测墙面平整、管道是否渗水、楼层是否渗水、公司信誉……都要一一落实。厨房、卫生间是重要考察点。因为煤气、电、水等设备都在厨卫,容易发生状况;墙角也是很重要的考察点,因为墙角是重量的支撑点,如有裂缝或水迹,表明房屋建造内在质量有问题;另外,还需要选择不同的日期多次到现场,不但星期天去看,工作日也要去看。因为星期天住房周围不少工厂休息,噪声、污染发现不了。若光是星期天去看房,这些情况很可能被掩盖;此外,更要注意开发商"五证二书"缺一不可。事实上,网上、报上都有很多"选房小窍门"、"置业宝典"一类的建议,可以加以利用。
对于二手房购购者,交易前还要注意房子的债务情况,还有所有权问题,较好能做一番调查。如果需要贷款购购二手房,可以通过房贷担保公司办理,他们在办理业务前会对可能出现的情况进行调查,为购房人把关,此外还可以顺便办理贷款业务,大大节省批贷时间。
房奴巧理财
经常听见有人强调"计划购房的年轻人,一定要重视理财"。其实理财渗透到生活的方方面面,小到每天记流水账,大到购房投资。聪明的人总能通过理财得到利益。因此,在购房选择贷款时,也需要用理财的眼光看待。
时下,房贷理财观念还没有引起人们的足够重视,人们仍然简单的将房贷单纯地理解为 "我借我还"的行为。事实上,房屋贷款有很大的理财空间,这里有几个方面提升你的房贷理财智商:
不要片面注重头付比例。对头付比例的要求要根据自身的积蓄、单位有无房补、是否是投资项目等具体情况决定,零头付只是开发商宣传的噱头,它会加重你的购房成本。
"较便宜的并不一定是较适合的"--选择适合自己的还贷方式。各种还款方式的利率都有所不同,选的好,100万的房贷30年可以节省20万以上。由于每个人情况不一样,在选择上也应做相应改变。
房贷是可以跳槽的。因为不同银行的产品不尽相同,甚至同一家银行在不同时期内也会有不同的产品推出。如果新产品更划算,可以通过转按揭实现不同产品间的转换。在美国因各银行间的利率在不同的时间内差别很大,通常美国人的房贷会"跳槽"10次以上,博取差价。
充分利用公积金贷款的优势。公积金贷款含政策性补贴的成分,利率要比商业贷款低不少。因此,能使用公积金贷款的一定不要放过。但是对于有二次置业打算的人来说,头次置业时还是选择商业贷款为好,以规避二套房政策。另外,二手房交易也可以使用公积金贷款。
事实上,仅仅做好上述事项离"快乐房奴"的目标距离甚远。除了在选房、购房、贷款时作出正确选择外,更需要一个乐观的心态看待房子。毕竟,再好的房子也不过是一个栖身之所,生活永远是位的,在购房梦想与自己的现实差之甚远的情况下,租房也是一个不错的选择。
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