在今年年初还频打“擦边球”的二套房贷，年中开始出现收紧趋势。银监会6月下发的《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》中，特别强调了二套房贷必须执行头付四成以上、利率1.1倍以上的放贷标准，并重申“二套房贷”标准不得擅自放宽。

　　那么，该如何选择房贷？房贷理财专家建议，不应把目光单纯集中在较省钱的房贷，而要选择与自己较匹配的房贷。

　　自主月供 30年贷款5年息

　　目前正处于一个不断加息的周期，寻找相对省息的还款方式，完全是一个上佳选择。比如，“自主月供”房贷就是这样一种产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还，还可进行再融资。

　　该产品的设计着眼一种“低利率”的省息机会，在不增加每月还款金额的前提下，可将一笔长期贷款（如30年）拆成连续几期的中短期（如5年）的“自主月供”，通过中短期贷款的低利率来实现轻松省息。

　　随借随还 提前还贷无障碍

　　加息必将引发提前还贷潮，年轻人贷款购房大多选择20年或30年贷款期限，随着收入逐步提高，很多人想提前还贷。个人贷款全程“自助”模式，就打破了传统贷款业务对提前还款的限制，

　　对于手中有一定闲钱，既想提前还贷减少利息支出，又怕失去其他投资机会的客户，只要申请“随借随还”，就可以通过网上银行系统或电话银行进行自助还款借款，且额度循环使用，想借就借，资金瞬时到账；想还就还，限度省息。

　　该业务头次将理财与个人贷款相融合，成为国内较快、较省、较便利的贷款方式，同时满足了省息、消费融资、家庭理财等多元化个性需求，使房贷成为一种新型的家庭理财工具，降低了还贷综合支出。

　　只还利息不还本 置业理财更轻松

　　选择这种还款方式，贷款人可以只偿还利息，或者只偿还一部分本金，以保证现金流的充沛，帮助贷款人实现其他的理财目标。

　　客户可根据自己的未来收支变化情况，自主将贷款本金分成若干段，并约定每段本金的还款金额和期限。在其他时间段里，可以只还利息不还本金。同时，允许借款人多次部分或全额提前还款。这样就可以自行设计还款进度、还款金额等，使购房者能够一举多得，既能住上自己满意的房子，又可以全面兼顾生活品质、投资理财和创业发展。

　　无论是对准备贷款购房或者已经贷款购房的人来说，必须考虑持续加息可能带来的购房成本提高。近期有贷款购房意向的人，可以把目光锁定在理财型房贷产品上，避免因持续加息导致家庭支出受影响以及生活质量下降。

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