提要：陈小姐拥有一份收入丰厚的工作，但过了而立之年的她至今仍是单身。今后，她该如何实现购房梦？又该如何找到另一半，合两人之力打理好家财呢？

　　收入较高 工作稳定

　　今年31岁的陈小姐拥有一份不错的工作，每月税后收入在2万元左右，而且每年都会有一定幅度的加薪。公司的房屋补贴政策也让她受惠不少，从2010年6月至2011年6月，她可以每月领到5000元现金补贴，这笔收入在抵充她3800元的房租后还可以有所结余。

　　陈小姐目前一个人在上海居住，父母仍在河南老家。每月，她的生活基本开支约4000元，集中在餐饮、服装方面。月度结余可在17200元左右。

　　公司的年终奖金一般不低于5万元，今年年初，她就领到了55000元的年终奖金。此外，由于公司搬迁到比较远的地方，考虑到员工上下班问题，还会在未来半年内向员工发放一定的交通补贴，估计数额在10万～15万元。

　　陈小姐每年会给自己放两次假，和朋友到外地或是国外走走，一般花费在2万至4万元不等。她还会回家探亲一次，或是接父母到上海来住住，并给两位老人一些生活补贴，总的花费在2万元左右。因此年度一般难有结余，甚至可能出现小幅赤字。

　　有一定资产积累

　　从大学毕业至今，陈小姐累积的资产已有50万元左右。包括现金及活存20万元，基金投资市值9万元以及股票账户中的近21万元资产。不过实际上，股票账户中的资产基本上是从收入中得来的，而非“炒”出来的。陈小姐说，她胆子比较小，并不怎么参与股票投资，即便在朋友的推荐下购了一两个股票，所占的市值也不会很高，仓位基本不会过半。所以投资几年，账户盈利水平较低。而她的基金投资则是在2009年时分多次购入的，现在还保持有一定的盈利。

　　陈小姐原本计划在今年购房，可不太走运的是，看中的两套房子的房主先后跳价，而且一跳就是二三十万元，这让她不得不暂时放弃购房计划。陈小姐说，她希望在楼市调控政策下，房价可以有一定的回落，好让她适时购入。

　　择偶可遇不可求

　　让陈小姐觉得烦心的不仅仅有居高不下的房价，还有父母不停催促的婚姻大事。

　　陈小姐说，从大学毕业开始，父母就希望她能早日找到生活中的另一半，她也在朋友的介绍下参加过很多次的相亲活动，但总是没有结果，不是她看不上人家，就是人家看不上她。

　　时间一晃，自己竟然已经过了而立之年，这下找伴侣的任务可就更艰巨了。现在，连朋友都很少为她安排相亲活动了，似乎她的单身生活还要继续。

　　她说，虽然自己对单身生活并没有什么不适应，但仍然觉得，有另一半的日子幸福 (论坛 新闻)度会更高一些，毕竟只身在上海打拼，能有个嘘寒问暖的人也是一种福气。她希望在2年内能完成自己的婚姻大事，也好化解父母心头的忧虑。（文本刊金融工作室上海市金融理财师张安立）

　　合两人之力有利于理财

　　已过而立之年的陈小姐有一份待遇不错的工作，财务状况稳健，工作、休闲安排地妥妥帖帖，这些都可能让同龄人羡慕，但至今单身的她也有着自己的烦恼和压力，一直无法解决的婚姻问题不仅让父母挂心，同时还降低了她的生活幸福感。解决婚姻大事成了她目前的当务之急。

　　心理学家分析认为，造成剩女的原因有很多。不单单是历史原因造成的“男性强于女性”的思想，让一部分人在择偶时遇到问题，还有可能是自身个性的内向、不喜欢与他人交往，或是一味工作，抱有“事业比家庭更重要”的思想等等。

　　陈小姐似乎有些“白骨精”的味道，自身条件优越，毕业后拼搏事业，默默等待却没有合适的对象。或许现在，亲友们给她介绍的、有一定经济实力的都是四五十岁的男士，年龄的差距让她产生“代沟”感，而一些年龄相近的，却很难达到她所期待的水准。于是，她就这么被“剩下”了。

　　择偶有助于理财

　　不过陈小姐并没有因此失去择偶的想法，对于婚姻生活，她仍旧怀有期待。实际上，有另一半的生活除了可以增加幸福感外，在经济方面也有一定的好处。“1+1”模式下，两人的收入可以合并计算，但支出往往小于“2”，这体现在餐饮、交通、水电煤等等很多细节方面。而在一些大的投资、开支方面，比如购房、购车等等，合两人之力当然好过一人独担。就以陈小姐为例，在找到另一半后，购房、购车就会变得更加容易些。因此，我们也建议陈小姐将择偶提上日程安排，作为一项“任务”好好完成。

　　陈小姐头先需要明确自己想找一个怎样的伴侣。心理学家曾总结过，伴侣分为三类：是生存型伴侣，这样的男性收入够高，经济条件良好，可以让你衣食无忧；是生活型伴侣，这样的男性个性不错，不会让你觉得寂寞、孤单，他们体贴、会照顾人，而就显得不那么重要了；第三是生命性的伴侣，他们可以理解和支持女性完成生命的意义和目标，比如花很长时间做义工、支援边区建设等等，以达到自我实现的目标。

　　或许对陈小姐来说，她并不需要一个生存型的伴侣，而更期待一个生活型伴侣。当想清楚自己想要的是什么后，陈小姐可能会在择偶标准上发生一些改变。收入、家庭背景、外貌这三项很多女性择偶的标准可能变得不那么重要了，只要他脾气够好，对人体贴，就值得考虑一下。这或许有助于她找到一个合适的伴侣，而非一个“伴侣”。

　　当然，如果伴侣的收入不如陈小姐，也可以通过建立一定的财务规划来保障家庭稳定。比如约定家庭开支的承担者，在中小开支方面施行AA制，各自的账单各自还，而大宗消费比如购房、购车等可以由“家庭共同基金”拨款。家庭共同基金中的款项可以根据双方收入高低按比例调配，如果女方收入较高，就可以多出一些。如果整体上女方对家庭经济所做的贡献比较大，那么平时家庭的琐事上男方就可以多尽些力了。总之，财务规划只是辅助家庭稳定的理性工具，以避免经济问题引起的家庭矛盾，而一个家庭的幸福程度关键还是由感情主导的，男女双方相互的理解才是较重要的。

　　自身保障亦要加强

　　除了积极为自己的婚姻筹划外，31岁的陈小姐现在可以考虑投保一些健康类的保险产品了，这样做是为了保证自己的财务情况更加稳健。

　　陈小姐的公司可能会提供一些基本的医疗保障，还可能投保团险产品，而陈小姐自身可以选择一些专门为女性设计的重疾险产品。近年来，女性妇科疾病的发生率有所上升，而年龄也有下降趋势，生病后除了工作收入无法保障，也会对父母造成不小的经济压力。因此，建议陈小姐加强这方面的保障。

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