提前还贷不是有效选择 　　后房贷优惠时期的省息攻略 　　房贷利息低折扣成为历史之后，如何为房贷减负成为“房奴”们普遍关注的事情。据了解，国内个别城市出现提前还贷客户激增现象，主要原因是楼市前景不明，投资者苦于没有投资渠道而选择提前还贷。记者询问海口多家银行了解到，海口暂时未出现提前还贷激增现象。 　　提前还贷激增未现 　　中国银行海南省分行相关人士透露，从目前情况看，虽然省内各家商业银行正在逐步执行国务院房贷新政的有关要求，但由于海南房地产市场存在一定特性，使得购房人对房贷的需求尚未出现明显下降，还贷也未出现异常。中行人士建议，从长远看，房地产市场和货币政策的运行存在不确定性，建议客户多加观察，根据自身实际慎重决定。深发展海口分行及工商银行相关人士也表示暂时未出现提前还贷现象，因为投资者会选择理财产品或其他投资方式，提前还贷并不是一个好的选择。 　　要算好违约费用 　　在房贷利率增加和个别银行存量房贷利率也增加的情况下，房贷负担增加无疑是事实。提前还款是大众所知的省息方式，提早归还本金、缩短贷款期限无疑能减少房贷负担。深发展银行个贷人士透露，客户办理房贷时合约上一般会规定提前还款的违约金事宜，因此一般不建议提前还款，除非客户细算后得出违约金的金额少于节省的利息金额。另外，固定利率则是受业内个贷人士推荐的省息方式，固定利率房贷的期限通常为3年、5年和10年。如3年期固定利率气球贷产品的利率为.94%和6.21%，三套房固定利率为6.21%。在加息预期下，固定利率还是能节省利息的。但深发展银行海口分行个贷人士提醒，固定利率提前还款需缴纳违约费用。 　　可选省息个贷产品 　　记者从海口部分商业银行了解到，房贷省息的方法除提前还款和固定利率外，还有个贷产品和理财产品可供选择。银行都有省息的个贷产品，可以通过加快还款频率等方式降低利息费用。如个别缩短还款期限的个贷产品，贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还。不同于其他还款方式期末剩余本金一般为零，气球贷会有一定的期末剩余本金，因此借款人在贷款期限内每期还款金额相比较少，可享受5.4％的贷款基准利率，以及由较长30年贷款期限计算的低月供。 　　市民还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用；每月四周还多0－3天，全年还款26期，还款多了两期。客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少了大量的利息支出。另外，部分银行还推出了“存抵贷”理财业务，还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还。还款账户中超过5万元的部分将按照一定的比例视同冲抵贷款本金，存款越多、节省的贷款利息越多，适用于所有期供类的房贷业务。

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