本报近日从可靠渠道获悉，银监会正在酝酿实行贷款支付管理，以防止企业挪用贷款进入股票市场和房地产市场。

相关人士透露，银监会此项措施直指日前审计署发布的“第8号”审计公告。9月5日，审计署披露了多家银行2006年度资产负债损益的审计结果，光大银行违规发放贷款108.68亿元，其中半数以上属于违规发放房地产贷款和向证券市场直接或间接提供信贷资金——这是因大额违规贷款进入股市楼市而被审计署查处的又一家商业银行。一周前，农业银行、国家开发银行等多家金融机构因违规放贷被履新不久的国家审计署审计长刘家义点名通报。

据悉，银监会此计划目前还在征求意见讨论阶段。某国有商业银行内部人士分析，虽然新的监管措施即将登场，但“预计明年对房贷的信贷指引将‘明紧暗松’”。

光大的108亿元“黑洞”

对于正处于上市关键期的光大银行而言，此次审计结果不啻当头棒喝。光大银行在时间对审计公告进行了回应：“此次审计发现的问题，不影响光大银行整体经营业绩，对已公布的财务报表没有实质影响。”

审计署共发现光大银行涉及的违规金额总数为144.37亿元，主要集中在违规发放贷款、使用虚假发票报账、虚增业务规模等方面，并向司法机关移各类涉嫌违法犯罪案件线索8起，涉案责任人员14名。

而在审计署披露的108.68亿元违规放贷当中，有较大一部分为违规发放的房地产贷款。例如，2006年3月，光大银行福州华林支行向某房地产公司发放一单2.5亿元的开发贷款，此笔贷款是在该房地产公司开发项目还未取得建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证的情况下发放的。

此外，还有大笔通过转账等渠道间接进入楼市和股市的放贷。“钱一旦打入个人账户，就很难控制它的流向，操作人可以通过转账等多种手段和途径更改用途。”某商业银行信贷部不愿具名的人士表示。

他同时透露，资金用途的更改多与商业银行贷后管理不善有关，但受2007年楼市和股市双旺的刺激，“大多数银行都是明知故犯”。

光大绝非个案。审计署在此前刚刚通报，2007年国家开发银行总行和19家分行共计有58.41亿元贷款违规进入股市、楼市以及国家限制发展的产业和领域。而在中国农业银行被审计披露的243.06亿元违规经营资金，绝大部分发生在基层分支机构，甚至有内部员工参与作案。

同时，审计署还对中国人民保险集团公司和中国再保险（集团）公司总部及部分分支机构进行了调查，共发现涉及贷款资金违规转入楼市、违规压低保险费率等问题，涉及金额167.9亿元。

银监会酝酿“监管风暴”

知名财经评论员叶檀担忧国开行和农行会成为“中国的房利美与房地美”。她表示，与“两美”相似，国开行与农行具有浓厚的政策行影子。国开行是准备转型的政策性银行，80%以上的贷款用于“两基一支”，即基础设施、基础产业、支柱产业，但这些贷款使得国开行的资本充足率节节下降；农行是准备注资、上市的准政策性银行，但近年来信贷增速过高，尤其是房地产与小企业贷款，以至于被单独提高存款准备金率。

“如果任由这些银行自行其是，很快就会成为金融领域的巨大黑洞。”叶檀说。

毫无疑问，在这场“审计风暴”之后，一场针对性的“监管风暴”正在酝酿。据了解，银监会目前拟定的征求意见稿，主要内容是要求金融机构对每一笔贷款实行“支付管理”，即要求金融机构在切实了解企业所获取每一笔贷款的真实用途后，有的放矢地放贷。

“操作上可能会有一些麻烦。因为借款人的交易对象不一定在贷款银行开户，银行不一定了解交易对象，对单据的审查也很难判定真伪，而银行不可能代替企业去跟踪经营活动。”某银行高层坦言。

该银行高层进一步表示，银监会无疑是想通过加强监管防止资金流入资本市场和房地产市场。“加上近期一系列针对房地产开发贷款的紧缩措施和公开表态，无论对于银行还是企业，短期内日子恐怕都不会好过。”

但业内人士对此却持乐观态度。上述国有商业银行人士表示，虽然有保有压的信贷政策短期内不会改变，但明年在放贷额度上有望针对房地产企业适当松动，否则“商业银行自身的压力就不好承受”。

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