专家认为这种担心没有必要，目前提前还贷总量未见异常增加

不久前贷款购购了一套住房的朱先生，近日决定向银行提前还贷，原因在于担心一旦人民币升息后自己要付出更多的利息。一位业内人士透露，沪上一些银行的房贷提前还贷数量有明显上升趋势。一项较新调查更是显示，23.8％的上海人打算提前偿还贷款。

据银行界人士介绍，过去提前还贷的情况也是存在的，一般贷款周期20年左右的贷款大多在5年左右就还清了。目前，不少市民则是在贷款不满一年时，就要提前把贷款还清，尤其是前段时间国内不断传出可能升息的消息，导致不少市民担心还贷负担加重，于是选择提前还贷。这两个月，去沪上银行提前还贷的市民越来越多。

市民选择提前还贷

不过，记者通过调查发现，各家大银行对提前还贷的总体态度是不鼓励，同时对提前还贷的市民还要收取违约金，数额从一个月的利息到一年的利息不等。相反，沪上一些股份制银行对提前还贷并不收取违约金，而是鼓励市民提前还贷。业内人士认为，宏观调控之后，银行资金开始收紧，而且还担心出现坏账，因此，一些中小银行开始有意识地“纵容”市民的提前还贷。

但是，一位在某大银行从事个人住房贷款的工作人员却提出了截然不同的说法，他认为，个人住房贷款是银行坏账率和风险较低的一项业务，房贷的风险小，所以，银行方面并不怕贷款人不还贷，反倒是市民的提前还款会让银行方面损失一大笔预期的利息收入。对于银行银根较紧的说法，他也不认同，表示目前银行在个人住房贷款方面资金充裕，远没有达到要渴求资金回笼的地步。

大银行要收违约金

对于消费者担心的加息可能，这位人士认为完全没有这个必要。近期央行人士在一些场合的吹风已经表明，目前加息的可能性已经不大。即使加息，按照目前的规定，房贷利息也不是说加就加的，至少要等到明年1月才开始实施。

记者昨天还了解到，到目前为止，沪上四大银行的提前还贷总量与过去相比没有出现异常增加，也就是说市民还是比较谨慎，同时，违约金也可能吓退了部分想提前还贷的市民。不少市民在听说银行对于提前还贷不但不鼓励反而要收取违约金后都认为不合理。而银行在这个问题上的态度是，提前还贷侵害了他们的利益，收取违约金是合情合理的。

不过，在不鼓励提前还贷的前提下，各大银行对确实需要提前还款的贷款人也是区别对待的，较主要的是和信用挂钩。比如：对还款信用好的客户，银行就不希望他们提前还，因为会损失利息收入，而对信用不太好的客户，则希望其提前还，因为一旦加息，这些贷款很可能成为坏账。

提前还贷如何收取违约金

沪上各家大银行收取提前还贷违约金以一年期为界。如果市民在贷款之后一年内提前还贷，则要收取违约金，而贷款超过一年则不收取。

以四大行为例，中国银行收取的违约金为一个月的利息，即市民贷款总额乘以贷款月利率4.2‰再乘以一个月。而农业银行和工商银行则收得比较多，为市民一年内剩余月份的贷款利息。而建设银行的违约金计息方式则更低，按天计算，比如：市民贷款后5天就还贷，则只收5天的利息，较多收取一个月的利息金额。因此，选择违约金比较少或者不收违约金的银行贷款，对于今后可能要提前还贷的市民来说是有利的。　　　　　(作者：陈韶旭)

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