全国头家合资住房储蓄银行———建行控股75.1％的中德住房储蓄银行去年底正式在天津诞生，我国居民购房融资除了公积金贷款和商业性贷款外，又多了一条途径。银行业内人士认为，住房储蓄贷款虽然利率较低，但不会全部替代公积金贷款和商业性贷款，住房储蓄贷款将成为公积金贷款和商业性贷款的有效补充，实现更多人的购房梦想。
　　
　　住房储蓄贷款的运作模式是低存低贷，低利率是的优势。据悉，根据存贷期限长短，住房储蓄银行目前共有三个产品，其中两种产品存款利率是0.5％，相应的贷款利率为3.3％，另一种产品的存款利率是1％，相应的贷款利率为3.9％。在签合同的时候，客户可以根据自己的收入情况进行选择。选0.5％的存款利率，每月就要存总合同额的千分之十，选1％的存款利率，每月就要存总合同额的千分之六。
　　
　　住房储蓄银行个人住房贷款年利率低至3.3％，比个人住房公积金贷款1至5年期年利率（3.6％）还低。但在本质上，两者先存后贷的原则相同，即借款人必须先储蓄，然后才有借款的资格。不同的是公积金的储存是强制性的，而住房储蓄则完全由借款人自主决定。另外，存贷的比例也不同，公积金贷款的贷款比例较高，比如上海公积金贷款额一般是储存余额的15倍，并且受到较高贷款限额的限定；而住房储蓄贷款比例的确定方式则是，客户被要求与银行签订一份一定金额的住房储蓄合同，客户按月向银行存款，在存款总额达到合同金额的50％以上时，储户才可向银行申请合同全额的购房贷款。因此，其较高贷款限额将根据客户的储蓄金额而不同。
　　
　　住房储蓄贷款与商业性住房贷款的不同之处在于，住房储蓄银行的资金是封闭运作的，它只向住房储蓄客户吸存，也只向自己的住房储户放贷。而客户申请商业性贷款，是不需要在银行有任何存款的。另外，住房储蓄贷款的利率也是封闭的，即存款利率和贷款利率在合同期内保持不变，借款人基本没有任何风险。而商业性贷款和公积金贷款的利率则是浮动利率，即利率按照人民银行公布的利率变化而变化，对借款人来说，风险相对较大。
　　
　　三种贷款另一重要的差别是贷款较长期限的不同。公积金和商业性贷款均长达30年，而住房储蓄贷款较长期限仅为8年，借款人的每月还款压力相对较大。
　　
　　据银行业内人士分析，今后，公积金贷款仍然是购房者借款的头选，当借款额不足时，住房储蓄贷款和住房商业性贷款将成为有效的补充。对部分不能参加公积金制度的购房者来说，住房储蓄贷款将成为其享受低利率贷款的先进选择。

扫一扫或者搜索微信号：Lcy18876761354

长按识别二维码

免费看房热线（0898-66691855）

QQ号：

远离城市雾霾，带上您最爱的人一起享受海岛阳光！