公积金住房贷款和商业银行住房贷款之间存在八不同，主要表现为： 1．利率不同。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低，五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3．6％，商业银行同期个人住房贷款利率为4．77％，五年以上住房公积金住房贷款年利率为4．05％，商业银 公积金住房贷款和商业银行住房贷款之间存在八不同，主要表现为： 1．利率不同。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低，五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3．6％，商业银行同期个人住房贷款利率为4．77％，五年以上住房公积金住房贷款年利率为4．05％，商业银行同期个人住房贷款利率为5．04％。 2．贷款对象不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人；商业住房贷款不需要是公积金缴存人。 3．对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限，而公积金住房贷款没有年龄的限制。 4．贷款额度不同。商业银行住房贷款较高可以贷到房屋总价的80％，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95％或90％。 5．贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式。公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保所提供的连带责任担保。 6．费用不同。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用，而住房公积金住房贷款一般需要担保费和评估费。 7．单笔贷款较高额度不同。商业银行住房贷款对单笔贷款较高额度没有规定，而公积金贷款目前较高能够贷52万。 8．保险不同。公积金保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容，使借款人免费享受到保险。而一般商业银行住房贷款，借款人无法免费享受这方面的保险。

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